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人行259号文并非剑指支付,彻底理解259号文件

admin 支付资讯 2024-01-17 72 0

进入2023年二季度以来,人行259号文件成为支付行业提及最多的关键词,其热度甚至蔓延到其他相关的金融板块。那究竟什么是259号文件呢?259号文件真正的含义和目的又是什么呢?这篇文章将为你把该文件的来由、相关者以及影响力等展开全面剖析。

人行259号文件自2021年10月12日,由中国人民银行总行面向各地各级人行支行,各国有银行、股份银行、各支付机构、中国银联、中国支付清算协会、网联等涉及支付行业的所有相关机构下发的官方红头文件。该文件经过两次延期后,于2023年正式落地,并明确要求以上所有机构务必在2023年12月14日前100%落实。截止发稿时,全国主要的十几家收单机构已全部完成本文件的要求,其余几家机构也明确通知会在期限前100%完成整改。

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认真往下看,耐心细读,看完之后保证让你彻底理解259号文件。

文件中与支付核心业务关系最密切的其中两条,也是让很多支付行业从业人员惊慌的两条:

1、1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号(也就是sn码),不得篡改。

2、1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户(四项一体:机构代码、商户编码、结算账户、布放地址),不得篡改。

从此,支付行业也将进入下一个全新的发展阶段,这其中有人看到消极,离开支付行业。也会有人看到机遇,一飞冲天。但如果你认为259号文件只是针对支付行业的整改,那你就大错特错了,我们接着往下聊。

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长期以来,支付行业快速发展,年增长率超过20个点。从而导致监管一直是追着行业跑,监管死角问题频发。过去几年里,“X钱”和“D诈”利用支付行业的特殊性质,形成了很多行业死角,得不到有效监管,让人谈之色变。导致此恶劣影响的正是支付行业的一机多号和一机多户,助长了犯罪团伙的胆量,成为犯罪团伙犯罪的温床。

而对本行业体系内个人用户的影响只能算是“搂草打兔子”,顺带的事儿。这把很多支付从业者和个人用户一直以来接受的“优化账单”“多商户消费更养卡”的行业认识彻底打破。变成了“单商户不能养卡”、“如果不变商户,就要办很多很多机器”。一时间,基层市场被搅得天翻地覆。

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目前,支付行业的个人客户市场有两个观点,给大家分享一下:

1、个人用户需要多办机器,办得越多越好,通过机器量完成商户量,以达到养卡的目的。

2、作为POS机存在的重要前提是信用卡,银行发行信用卡的目的是盈利。所以,相比变换商户,银行更关心产生的利润,以及风险(能否如期还款)。而所谓的多商户消费美化账单,只不过是持卡人的自欺欺人,银行的睁一只眼闭一只眼。

以上两种观点都有一定的受众群体,但仔细看来,这些言论的背后都有对应的机构或群体在主导。主导第一种声音的,无疑是为了让客户更多的办机器,以达到自己的盈利目的。有的代理商会为机器注册设定冻结服务费(200-500元不等),当客户被第一种声音影响后,办的机器越多,代理商收到的服务费就越多。

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而持第二种观点的,多是做单品牌的机构或者2.0平台,因为这个群体不具备多产品的能力,短期内也无法增加新品。所以以此观点影响下游伙伴和用户,最终达到留住客户的目的。

鼓楼区卡拉卡信息咨询小编给各位伙伴的建议是:不要盲信单方面观点,既然259文件并非剑指支付行业原生的用户体系。那在未来几个月,支付行业的顶端一定会找到既不违反文件精神,也能满足用户的妥善办法。而在此期间,如果仍对一机一户心存芥蒂,或者某张卡片发生了风控提醒,也不要盲目增机。根据个人的月刷卡量情况适当增加,一台一台的加就可以,最好选择无服务费无冻结的产品,把办机成本降到最低。

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